Полезные советы как не платить кредит

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно. Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки. Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

Иллюстрация собственного производства.

1. Будьте честны.

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: “Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.” То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите “Я не отказываюсь платить, как только смогу – сразу внесу очередной платеж.” Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика – плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность. В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

– По какой причине вы задержали очередной платеж?
– Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.
– Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.
– Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту – подписывайтесь и читайте постоянную рубрику “Как не платить по кредиту.“

2. Коллекторы или другие скупщики долгов – никто.

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг. По этому коллекторы – это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить. По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят – добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга. Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен. Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает. При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права.

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

– Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце
– А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.
– …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути – ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным. Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу. Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит. Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме. А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга – 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют “залечь на дно”, так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью “Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек)“.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Источник

8 (800) 350-57-94 — Горячая линия

8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области

«Занимать деньги надо у пессимистов. Они заранее знают, что им не вернут». Если же долг оформлен в виде банковского кредита, возвращать деньги, скорее всего, придётся. Что же делать, если нечем платить?

Можно ли вообще не платить кредит

В сложной жизненной ситуации, резко ухудшившей финансовое положение должника, нужно искать способ, позволяющий законно не платить кредиты банкам. Списать весь долг получится только в случае полной финансовой несостоятельности. Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг.

10 способов как законно не платить кредит

Рассмотрим способы, которые помогут восстановить платёжеспособность неплательщика, наладить его финансовое здоровье.

1. Попытаться договориться с банком

Конечно, банк не простит долг по просьбе клиента. Но в случае возникновения финансовых трудностей, которые не позволяют вовремя внести деньги, визит в офис кредитной организации является самым рациональным действием. Кредитор не заинтересован в судебных тяжбах, стремится к быстрому возврату денег и по письменной просьбе обычно готов снизить долговую нагрузку: уменьшить процентную ставку и приостановить начисление пени. Для вынужденного неплательщика это означает снижение ежемесячных платежей, улучшение текущего финансового положения.

3. Реструктуризация

Реструктуризация – ещё один законный метод временно не платить деньги банку. Процедура направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа. Реструктуризация проводится разными способами:

продление срока кредитования;
отсрочка выплаты основного долга;
снижение процентной ставки;
изменение валюты.

По завершении процедуры реструктуризации банк меняет график ежемесячных платежей, оптимизируя процесс погашения. Это выгодно заёмщику, так как у него появляется возможность вовремя вносить платежи (они становятся меньше). Это выгодно банку, так как задолженность перестанет быть проблемной и будет погашаться вовремя.

Важно! К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить официальные документы, подтверждающие тяжёлые жизненные обстоятельства. Например, в случае сокращения, следует предъявить трудовую книжку.

3. Рефинансирование

Обстановка в банковской сфере постоянно меняется. Сейчас отчётливо наблюдается тенденция на снижение процентных ставок по кредитным продуктам. Если клиент оформил заём несколько лет назад, у него есть реальный шанс снизить ежемесячный платёж за счёт более выгодного процента. Для этого нужно оформить рефинансирование действующего договора, т. е. перекредитоваться на новых условиях. Иногда это можно сделать в том же банке, в котором заключён первоначальный договор. Но чаще, оказывается выгоднее уйти к другому кредитору.

Итог рефинансирования – умеренный процент и комфортный график погашения.

Примечательно, что при рефинансировании можно получить на руки сумму большую, чем основной долг. То есть часть денег выдаётся на текущие нужды.

4. Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку платежей и дают право не гасить основной долг в течение некоторого периода времени. В этот период должник платит только начисленные проценты, сумма долга при этом не меняется. Обычно финансовые каникулы предоставляются на срок не более года.

Такая отсрочка может быть полезна неплательщику, который за это время найдёт новую работу, закроет другие долги, решит срочные финансовые проблемы. Но этот сервис повышает общую стоимость кредита, а иногда приводит к повышению процентной ставки или начислению штрафа.

5. Оспорить кредитный договор

Данный способ предполагает полное аннулирование соглашения. Судебная практика показывает, что полученные заёмщиком средства придётся вернуть даже в случае признания сделки недействительной. Однако проценты, пени и неустойки оплате не подлежат – экономия налицо.

Оспорить договор можно только в суде, доказав ничтожность сделки. Встречающиеся основания:

недееспособность клиента на момент подписания;
отсутствие лицензии у финансовой организации;
обман, ввод в заблуждение и давление на заёмщика в момент подписания документа;
кабальность условий. Чаще применимо к МФО-займам, а не кредитам.

В настоящее время возможность оспорить договор и не платить проценты по ссуде можно рассматривать только в качестве теоретического способа. На практике юристы в финансовых организациях внимательно следят за легитимностью всех сделок.

6. Использовать страховой полис

Если заёмщик оформил страховой полис, то в случае наступления страхового события он может обратиться к страховщику за возмещением. В зависимости от условий полиса, страховая компания может частично или полностью погасить долг своего клиента. Недобровольная потеря работы обычно предполагает погашение нескольких обязательных платежей. После смерти или наступления инвалидности основной долг погашается полностью.

7. Выждать срок исковой давности

Для кредита этот срок составляет 3 года. Исковая давность установлена Гражданским Кодексом. Время отсчитывается с момента вынесения просрочки. Если кредитор попытается в судебном порядке взыскать долг по прошествии срока давности по кредиту, то его иск останется без удовлетворения. Долг будет списан, неплательщик сможет спать спокойно, но уже без права взять новый кредит.

Текущая практика крупных Банков не допускает наступления исковой давности и спустя уже 90 дней продаёт долг коллекторам или оформляет судебный иск.

8. Инициировать процедуру банкротства

С 2015 года гражданин России может инициировать процедуру личного банкротства. В процессе которой будет реализовано его свободное имущество. Вырученные деньги будут возвращены кредиторам. Остаток долга списан по решению суда.

Признание личной финансовой несостоятельности накладывает ограничения на неплательщика-банкрота:

три года запрещено управлять юридическим лицом;
пять лет нужно сообщать о своём статусе банкрота при обращении в банк (новый кредит взять не получится).

Однако на фоне долгожданной финансовой свободы перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьёзными.

Читайте также: Плюсы и минусы банкротства

9. Требования долгов с поручителей

Кредитный договор может предусматривать поручителя. Он несут материальную ответственность по погашению суммы займа в случае, если основной заёмщик допускает просрочку платежей. Чаще всего в договоре не оговорены конкретные ситуации, при которых долговое бремя ложится на поручителя. Кредитор вправе требовать погашение долга с поручителя при любой допущенной просрочке.

Может сложиться ситуация, что заёмщик систематически не вносит очередные платежи. Банк списывает средства в счёт долга со счёта поручителя. Данное обстоятельство ставит должника в неудобное положение перед знакомыми. С другой стороны, если в роли поручителя выступает родственник, вопрос погашения долга будет удобнее решить внутри семьи.

10. Выкуп долга у коллекторов

Часто права требования по кредитным договорам банки реализуют коллекторным организациям в процессе процедуры факторинга. Напрямую выкупить собственные долговые обязательства у коллекторов заёмщику не удастся, но договор цессии может быть заключен третьим лицом. Таким лицом легально может быть родственник или друг должника. Обычно передача прав требования происходит с дисконтом от 20 до 40%. То есть в конечном счёте сумма основного долга значительно снижается.

Читайте также: Новый закон о коллекторах

Ответственность для злостных неплательщиков

В России в 2019 году действуют правовые нормы, предусматривающие строгие наказания для неплательщиков. Среди мер воздействия можно выделить две группы: материальная ответственность перед кредитором и уголовная ответственность по решению суда.

Материальная ответственность подразумевает:

пени по просрочке;
требование досрочного возврата всей суммы;
переход прав собственности на залоговое имущество;
наложение судом ареста на собственность неплательщика, его изъятие и реализация на торгах службой приставов.

Уголовная ответственность предполагает строгие меры воздействия:

штраф (до 200 тыс. руб. или в размере дохода за 18 месяцев);
исправительные и обязательные работы;
арест (до 6 мес.);
лишение свободы (срок до 2 лет).

Что делать, если нечем платить кредит

В жизни иногда случаются чрезвычайные обстоятельства, такие как болезнь или пожар, которые резко опустошают семейный бюджет и не оставляют средств даже на обязательные траты вроде ежемесячного платежа по кредиту. В таком случае наиболее рационально одолжить денег у родных или на работе. Если такой возможности нет, следует договориться об отсрочке в Банке. Принципиально важно не допускать нарушения обязательств по кредиту, выноса на просрочку и начисления пени. Если траты носят разовый характер и доходы не изменились, ответственному заёмщику обычно удаётся наладить домашнюю бухгалтерию в течение двух месяцев, не испортив кредитной истории.

Хуже, когда должник теряет работу или на него ложится бремя дополнительных денежных обязательств. Например, рождение ребёнка или смерть родственника могут серьёзно подорвать платёжеспособность заёмщика. Нужно в первую очередь сообщить Банку о сложившейся ситуации. Банк заинтересован в возврате денег и обычно предлагает индивидуальную программу реструктуризации или рефинансирования. В некоторых случаях финансовая организация может пойти навстречу и прекратить начисление процентов.

При невозможности оплачивать обязательства важно пересмотреть семейный бюджет и снизить расходы. Говорят, что сэкономленные деньги — это заработанные деньги. Отказавшись от необязательных трат, часто удаётся вовремя выплатить долг.

Реализация личного имущества – крайний, но стопроцентный способ рассчитаться с долгами. Должник может выставить на продажу бытовую технику, автомобиль или недвижимость. Если кредит обеспеченный, реализация залога производится с разрешения кредитора.

Важно! Потеря трудоспособности, увольнение по сокращению штата – стандартные страховые случаи. Если полис добровольного страхования был оформлен – страховая компания покроет убытки и погасит часть ежемесячных платежей.

Роль поручителей при исполнении кредитных обязательств

Гражданский кодекс устанавливает солидарную ответственность заёмщика и его поручителя перед кредитором. В случае отказа заёмщика выплачивать кредит, поручитель должен будет возместить банку сумму основного долга, накопленной задолженности по процентам и пене, другие издержки.

Договор поручительства, как способ обеспечения исполнения долговых обязательств обладает высокой экономической эффективностью, но несёт очевидный риск для лица, выступающего поручителем.

Важно! Поручитель в течение трёх лет после уплаты долга может подать иск в суд с требованием о взыскании с заёмщика всех уплаченных сумм по кредитному договору.

Договор страхования как подушка безопасности

Оформить страховку — это предусмотрительный шаг, который в случае финансовых проблем позволит быстро и безболезненно решить проблемы с выплатами по кредиту. Для того чтобы полис стал надёжной «подушкой безопасности», следует внимательно изучить страховые случаи, которые он покрывает. Кроме стандартной защиты в случае инвалидности, увольнения и смерти специалисты рекомендуют включить в договор пункт о снижении совокупного семейного дохода.

В целом со сложностями во время выплаты кредитов сталкивается около половины заёмщиков. Главное, во время начать действовать: искать

дополнительные источники дохода, подходящие варианты снизить долговую нагрузку и списать долг. Зная способы, как законно не платить по кредиту, должник сможет с достоинством преодолеть временные неприятности, погасить или законно списать заём и жить дальше.

8 (800) 350-57-94 — Горячая линия

8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Источник: bankrotof.net

Источник

Добрый день, дорогие читатели! Статистика показывает, что число проблемных кредитов в России неуклонно растет. Виной тому падение доходов, потеря работы и другие жизненные трудности, у людей не хватает денег на оплату займов. Можно ли в такой ситуации отказаться от выплаты долга или хотя бы его заморозить? Юристы предлагают заемщикам несколько вариантов, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, разберем их подробнее.

Ответственность за неуплату кредита

Когда клиент ставит подпись в договоре займа, он берет ответственность за возврат полученных денег в установленные сроки. Поэтому специалисты советуют адекватно оценивать свои финансовые возможности. Просто так отказаться платить кредит нельзя. При неуплате долга перед банком человека ждут серьезные неприятности:

Откройте кредитный договор и найдите раздел о санкциях, применяемых банком при просрочке. Некоторые кредиторы начисляют штрафы и пени, другие повышают процентную ставку;
В течение 3 лет банк имеет право обратиться в суд. Не стоит думать, что небольшие кредиты простят, задолженность даже в несколько тысяч рублей может стать предметом судебного рассмотрения;
После удовлетворения иска в дело вступят приставы. Они имеют право арестовывать банковские счета, реализовывать имущество, закрывать выезд за границу и прочее;
Еще один неприятный вариант развития событий – передача долга коллекторскому агентству. Крупные кредиторы (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и некоторые другие) не работают с сомнительными фирмами, чего не скажешь о микрофинансовых организациях и небольших банках. Коллекторы часто действуют незаконными методами, поэтому не стоит доводить ситуацию до предела, даже если нечем оплачивать кредит.

Самое неразумное решение – скрываться от банка и избегать любых контактов с ним. Если дойдет до суда, такое поведение должника будет считаться отягощающим обстоятельством. Есть цивилизованные способы решить проблему выплаты кредита и начать спокойно жить.

Договоренность с банком

Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести следующий платеж по кредиту, обратитесь в банк и постарайтесь прийти к соглашению. Все кредитные учреждения имеют программу реструктуризации, она реализуется несколькими способами:

Отсрочка выплаты тела кредита. Если вы недавно оформили ссуду, финансового облегчения не наступит, ведь основную часть кредитного платежа составляют проценты. Во второй половине графика, когда выплачивается основной долг, вы получите существенное снижение ежемесячной выплаты. В любом случае перед подписанием соглашения банк представит новый график платежей, и вы сможете оценить его выгодность;
Кредитные каникулы — когда человек полностью освобождается от выплаты займа на несколько месяцев. На такой шаг банки идут достаточно редко, предлагая предыдущий вариант реструктуризации;
Продление срока кредитования с уменьшением размера платежа.

Следует иметь в виду, что реструктуризация – добровольное желание банка помочь заемщику в сложной жизненной ситуации. Принудить его к пересмотру кредитного договора можно, когда в тексте содержатся юридические неточности.

Для отсрочки долга клиент должен доказать, что тяжелое материальное положение вызвано объективными причинами (снижение заработной платы, сокращение штата, рождение ребенка, получение инвалидности и прочее). Обязательно предоставление подтверждающих документов. В противном случае банк откажется выносить вопрос на рассмотрение.

При определенных обстоятельствах может применяться отсрочка выплаты основного долга. Например, по ипотечной программе «Молодая семья» при рождении ребенка. Загляните в свой договор, быть может, вам полагаются кредитные каникулы. Таким образом, заемщик может отсрочить выплату кредита, но не отказаться от него совсем.

Оспаривание кредитного договора

Признать кредитный договор полностью или частично недействительным можно только при наличии нарушения со стороны банка:

Предоставление неполной информации об условиях займа;
Введение в заблуждение, обман или давление;
Несоблюдение документального оформления кредитной сделки, например, отсутствие графика платежей;
Отсутствие лицензии у финансовой организации;
Несоответствие текста договора действующему законодательству.

Если суд установит факт нарушения со стороны банка, заемщику все равно придется вернуть основной долг. Проценты за пользование средствами могут быть аннулированы. Это достаточно рискованный способ, потому как банки имеют штат юристов, подкованных в данной отрасли права. Если вы проиграете суд, расходы на адвоката вам никто не вернет.

Выплата по страховому полису

Избежать выплаты займа поможет финансовая защита, которую вы оформили при его получении. В России действуют следующие виды кредитных страховок:

Залогового имущества от разрушения. Страховые риски: пожар, наводнение, взрыв, землетрясение и другое. Если в результате чрезвычайного происшествия строение или квартира разрушены, страховщик выплатит основной долг банку. Следует иметь в виду, что спланированное уничтожение недвижимости не является страховым случаем. Кроме того, заемщика могут привлечь к ответственности за мошенничество;

Жизни и здоровья. В случае смерти или инвалидности клиента страховая компания закроет кредит. Обратите внимание, что в большинстве фирм условия страхования витиеватые, имеют множество сносок мелким шрифтом. К примеру, страховщик может отказать в выплате, если смерть произошла в процессе родов или занятий экстремальными видами спорта;
Титульное страхование. Страховым случаем является утрата собственности в результате оспаривания сделки купли-продажи по ипотеке. Если процедура проведена с ошибками, на недвижимость претендует другой собственник (например, обязательный наследник, права которого не учли при вступлении в наследство), страховая компания закрывает долг, а сделка признается ничтожной. То есть имущества заемщик лишится, но хотя бы не будет должен банку;
От потери работы. Этот вид страхования имеет важные нюансы, не озвучиваемые при его оформлении. Как правило, к страховым рискам относится только сокращение штата и ликвидация организации. О простом увольнении в тексте договора речи не идет.

Если произошел страховой случай, который учитывается условиями кредитного страхования, следует обращаться за выплатой. После проверки страховая компания погасит долг, а заемщик будет освобожден от финансового бремени.

На нашем сайте вы так же можете узнать каким образом можно вернуть деньги за страховку по ипотеке.

Выжидание срока исковой давности

Уклонение от обязательств, пожалуй, самый сомнительный способ не платить кредит. В России банк имеет право истребовать просроченную задолженность в течение 3 лет. Любое финансовое учреждение отслеживает проблемные кредиты и вряд ли забудет, что клиент не платит ему деньги. Вероятнее всего, вы получите повестку в суд в течение года после первой просрочки. Если вы избегаете общения с банком и не ходите на судебные заседания, суд решит вопрос в пользу банка, а у вас даже не будет возможности попросить пересмотра условий договора.

Этот способ может быть действенным только в случае реорганизации банка или его ликвидации. Сейчас, когда все данные о клиентах содержатся в электронных базах, не стоит надеяться, что о долге просто забудут. Если вам не звонят из кредитной организации и не напоминают каждый день о задолженности, есть вероятность, что дело уже находится в суде.

Банкротство

Единственный законный способ не платить кредит – объявить себя банкротом. Для передачи дела в суд должны быть выполнены условия:

Общая сумма долгов свыше 500 тысяч рублей;
Просрочка от 3 месяцев.

В случае удовлетворения исковых требований все долги человека списываются. Банкротство – дорогая процедура, на оплату работы адвоката и управляющего уйдет не меньше 100 тысяч рублей. Таким образом можно освободиться не только от кредитной задолженности, но и от других обязательств.

В результате рассмотрения дела суд должен прийти к выводу, что вы действительно не можете вернуть кредит. В противном случае вам предложат:

Реструктуризацию;
Заключение мирового соглашения с банком;
Реализацию имущества в счет погашения долга.

С недвижимостью, транспортом и предметами роскоши придется расстаться, их продадут в счет кредита. Если вырученных средств не хватит, разница в сумме долга аннулируется. Существенный недостаток банкротства – невозможность предугадать решение суда. Вам могут отказать, тогда вместо облегчения от кредитного бремени вы получите дополнительные расходы.

Не стоит переоформлять имущество на родственников, потому как при банкротстве проверяются все договора за последние 3 года. Если в это время недвижимость переписывалась на родителей, супругов, детей, сделки признаются недействительными, а имущество продается с молотка. После объявления заемщика банкротом он не сможет получить заем в течение 10 лет, пока не обновится кредитная история.

Если при рассмотрении дела суд решит, что банкротство фиктивное, в России истцу грозит штраф в размере 300 тысяч рублей или лишение свободы сроком на 6 лет. Так что подходить к вопросу банкротства нужно основательно и вместе с опытным юристом.

Советы заемщикам при просрочке

Кредитным должникам помогут следующие рекомендации:

Судебные приставы списывают максимум половину заработной платы. Если у вас есть дети, супруга может подать на алименты (даже в браке), тогда списываемая в счет кредита сумма уменьшится. На одного ребенка полагается 25% от дохода, на двоих – 33%, на троих и больше – 50%. Таким образом, при наличии алиментного требования на 3 детей деньги на задолженность не будут переводиться вообще;
В счет погашения кредита может быть реализована недвижимость, но по закону нельзя лишить человека его последнего жилья, в особенности, когда есть несовершеннолетние дети. Стоит отметить, что уже отмечены судебные прецеденты, когда в отношении ипотечных заемщиков это правило нарушалось. Лучше всего обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах;
После положительного решения суда в пользу банка на ваше имущество будет наложен арест, совершать сделки с ним вы не сможете. Лучше заранее перевести его на других членов семьи или продать;
Если недвижимость и транспорт выставили на продажу, требуйте независимой экспертизы стоимости. Скорее всего, назначенная судебными приставами цена занижена. Так вы сможете затянуть реализацию имущества, а за это время решить финансовые проблемы и расплатиться с банком;
Самое лучшее решение – оформить собственность на детей, на их имущество никто не сможет покуситься. При этом вы, как законные представители, сможете пользоваться машиной и недвижимостью, как прежде.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в соц. сетях! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Источник: https://aflife.ru/finansy/kak-ne-platit-kredit-zakonno

Источник