Почему умеренная инфляция полезна для экономики
Можно выделить ряд причин, по которым умеренная инфляция полезна для экономики, способствует ее росту и росту благосостояния населения.
Оптимальный уровень инфляции для долгосрочного экономического роста составляет от 2 до 4%.
Следующие причины:
Во-первых, дефляция (обратный инфляции процесс) экономически разрушительна, и, попав в ловушку дефляции, может оказаться очень трудным выбраться из нее. В этом случае, управление денежной массой в лучшем случае является очень непредсказуемым процессом. При дефляции снижается спрос, объем инвестиций в экономике. В настоящее время большинство развитых стран находятся недалеко от начала дефляционных процессов, и стремятся вызвать некоторую инфляцию посредством ввода отрицательных процентных ставок.
Во-вторых, даже очень низкий уровень инфляции, несмотря на ее наличие может нанести ущерб. Низкий рост в Европе за последние годы во многом объясняется «низкой инфляцией». Инфляция является средней по всей экономике, но она включает в себя некоторые сектора с ростом цен, а некоторые с падением. Когда инфляция очень низкая, некоторые отрасли могут фактически находится в состоянии дефляции, практически не имея стимулов для инвестиций. Поэтому они просто накапливают наличность, вместо того, чтобы инвестировать, расширять свои возможности и нанимать больше работников, и это снижает как занятость, так и экономический рост.
В-третьих, умеренный уровень инфляции (скажем, 3%) действует как мягкий налог на неинвестированные денежные средства. Если долгосрочный уровень инфляции остается стабильным на уровне около 3%, банки будут выплачивать около 5% процентов по вкладам, а другие инвестиции, как правило, будут приносить больше. Вложение денег или, по крайней мере, помещение их в банк позволяет другим использовать их для покупки домов или расширения бизнеса и т. д., И это хорошо для экономики. (До определенного момента!) И наоборот, хранение денег под матрасом вредно для экономики.
В-четвертых, существует своеобразная психологическая обратная связь, которая влияет на скорость обращения денег, что является важным фактором при определении денежной массы. Когда слишком высокая инфляции, люди избавляются от денег так быстро, как только могут. Когда немцам после Первой мировой войны платили недельную зарплату в виде тачки, полной банкнот, они хотели немедленно конвертировать их во что-нибудь еще, потому что, если бы они хранили эти деньги, они потеряли бы большую часть своей стоимости за один день. Но это увеличивает скорость обращения денег, что, в свою очередь, еще больше увеличивает уровень инфляции, и это порочный круг. Даже если правительство прекратит наращивать денежную базу, денежная масса может расти и расти по мере того, как каждый доллар (или марка, рубль, песо или что-то еще) расходуется все быстрее и быстрее. С другой стороны, есть обратный эффект. Если денежная масса сокращается (или растет слишком медленно), цены упадут. Но когда цены падают, люди стараются отложить свои расходы на как можно больший период, чтобы они могли купить по еще более низким ценам. Это замедляет скорость обращения денег, что еще больше уменьшает предложение денег, еще больше снижает цены, заставляет людей еще больше снижать расходы и так далее. Это тоже замкнутый круг.
И исторически сложилось так, что «сладкое пятно» стабильности составляет около 3%. Ниже 2% люди не чувствуют, что они теряют очень много, храня наличные деньги, поэтому вряд ли стоит идти в банк чтобы положить их на депозитный счет. И они, конечно, не чувствуют никакой необходимости тратить. При инфляции 4% люди начинают чувствовать, что глупо держаться за наличные, и им следует поторопиться и покупать вещи, прежде чем цены вырастут. Между этими уровнями люди привыкли держать деньги в движении или в банке, но не испытывают никакого стресса или паники по этому поводу, поэтому скорость денег остается достаточно стабильной в среднем диапазоне, что помогает поддерживать уровень инфляции на стабильном уровне.
В-пятых. Очевидно, что людям намного сложнее принять сокращение зарплаты, чем повышение зарплаты. Это проблема для любой экономики, так как должен быть способ уменьшать величину заработной там, где это требуется, поскольку относительная стоимость некоторых рабочих мест изменяется по сравнению с другими. Люди действительно, очень не любят, когда им сокращают зарплаты. Но по какой-то причине они не чувствуют себя так плохо из-за того, что им не повысили зарплату или темп роста зарплаты меньше темпа инфляции, хотя эффект в основном тот же. Мягкая инфляция позволяет некоторым зарплатам увеличиваться больше, чем на уровень инфляции, в то время как другие повышаются меньшим темпом, или остаются прежними. Это позволяет вносить необходимые корректировки в экономику, без существенного напряжения в обществе.
Подписывайтесь на наш канал.
Если статья понравилась, поддержите лайками и комментариями.
Каждый взрослый человек хоть немного знаком с понятием «инфляция», но далеко не все правильно определяют для себя этот экономический термин. Большинство потребителей считает, что инфляция связана с падением экономики и ругает правительство за неправильную финансовую политику.
Однако инфляция далеко не всегда означает ухудшение ситуации на рынке и ухудшение жизни населения – инфляция оказывает и положительное влияние на экономическую ситуацию в стране. Инфляция – это плохо или хорошо, я разбираюсь в данной статье!
Что такое инфляция
Под данным термином обычно имеется в виду обесценивание валюты при росте цен на товары. Понятие родилось на стыке XIX и XX веков, когда практически повсеместно были введены бумажные деньги.
Инфляция может возникать по нескольким причинам, одной из которых является увеличение денежной массы при выпуске новых купюр. Но существуют и несколько других причин возникновения инфляции:
- Превышение предложением спроса (слишком высокий рост производства, вызывающий перенасыщение рынка товарами).
- Общая нестабильность экономики, вызванная внешними причинами.
- Серьёзное вмешательство правительства в экономику.
Разновидности инфляции
Инфляция подразделяется на 3 вида по степени интенсивности:
- Умеренная. Уровень не более 10% за год. Такая инфляция контролируема и предсказуема.
- Галопирующая. В районе 50% в год. При таком уровне правительство должно предпринимать серьёзные меры по её устранению, иначе экономическое положение страны серьёзно обострится.
- Гиперинфляция. От 50 до 200% в год, при этом ситуация в стране катастрофическая, близка к полному дефолту.
Инфляция — хорошо или плохо?
Конечно же, большинство обывателей привыкло ругать инфляцию – никому не нравится рост цен в магазинах. Но существует и обратное явление – дефляция, при которой цены падают.
Казалось бы, такому развитию событий остаётся только радоваться, но на самом деле оно гораздо хуже сказывается на экономике, чем инфляция.
Почему инфляция — это хорошо? Возьмём для примера компанию, занимающуюся изготовлением выпечки — при искусственном снижении цен на товары упадут доходы компании, следовательно, руководству придётся сокращать штат, что приведёт к росту безработицы в отдельно взятом случае.
Однако, если рассматривать ситуацию в глобальном масштабе, то всё выглядит гораздо хуже – предприятию придётся закупать товары более низкого качества, следовательно, упадут доходы у производителей сырья, и они в свою очередь будут должны подумать об удешевлении своей деятельности.
Конечно, отдельно взятое предприятие не способно вызвать коллапс в государственных масштабах, но если цены будут искусственно снижаться повсеместно – то дефляция приведёт экономику в упадок.
Что касается инфляции, то при умеренном и предсказуемом её росте доходы как потребителей, так и продавцов повышаются – это практически экономическая аксиома.
Стабильный рост позволяет руководству предприятий планировать собственную деятельность, а также вкладываться в новые проекты, что приводит к развитию экономики в целом.
Кроме того, благодаря инфляции повышаются налоговые выплаты, а следовательно государство имеет возможность повышать зарплаты бюджетникам. Вот почему инфляция, кроме того, что это естественно и неизбежно – еще и хорошо.
Инфляция в России
По оценкам экспертов оптимальный уровень инфляции для России – 4% в год
Хотя в 2018 году она составила 2,5%, что является рекордным показателем за всю историю экономики России. В 2019 году цифра дошла до 4,2%, но это не значит, что финансовая ситуация в стране ухудшилась – Центробанк, который занимается контролем инфляции, ставил целью удержать её именно на этом уровне.
ЦБ России осуществляет регулирование цен за счёт изменения кредитной политики, а, конкретно подъёма или снижения ключевой ставки (процента, по которым коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ или инвестировать в него деньги). Её периодические изменения позволяют удерживать инфляцию на стабильном уровне.
Таким образом инфляция является фактором, который удерживает экономику России на стабильном уровне. Так что ничего плохого в умеренной инфляции нет, поэтому она скорее является благом для экономики России и любой другой страны.
Почему инфляция – это хорошо?
- Повышение доходов государства и бюджетников.
- Облегчение для заёмщиков выплат по кредитам – деньги теряют себестоимость, а проценты и сумма по кредиту остаётся прежней.
- Большие возможности по экспорту товаров – при инфляции курс рубля падает по отношению к иностранной валюте, следовательно, зарубежным покупателям становится выгоднее приобретать товары в России за валюту.
- Повышение отношения зарплат к ценам – в основном заработная плата в серьёзных компаниях поднимается на упреждение инфляции, то есть покупательная способность возрастает.
Недостатки инфляции
- Девальвация. Особенно сильно наблюдается при серьёзных внешнеэкономических проблемах. Например, кризис 2014-2015 года, когда рубль резко стал падать по отношению к доллару и многие вкладывались в иностранную валюту.
- Уход местных инвесторов заграницу. При серьёзной инфляции у инвесторов падает доверие к инвестициям на внутрироссийском рынке, в результате чего осуществляется перевод значительного капитала в зарубежные проекты.
А чтобы ни инфляция, ни дефляция тебя никак не касались, нужно получать стабильный и адекватный доход. Онлайн-инвестиции в надежные и доходные проекты помогут тебе с этим! С лучшими инструментами я предлагаю познакомиться в моей рубрике Инвест идеи! Залетай, бро ????
Каждый человек на протяжении жизни сталкивается с различными трудностями. Некоторые из них напрямую связаны с деятельностью самого человека, который может как не допустить дальнейшего развития проблемы, так и предотвратить её в будущем.
Другие же являются объективными и совершенно не зависят от человека, его деятельности, желаний и т.д. Более того, такие трудности распространяются на большинство людей, населяющих государство: преимущественно это проблемы социального и экономического характера.
С какими видами инфляции можно столкнуться?
Яркий пример такого экономического явления, затрагивающего почти всех жителей страны, – это инфляция, или, говоря упрощенно, процесс роста цен и одновременного удешевления денег. Впрочем, этот процесс нельзя назвать категорически отрицательным.
Инфляция и её виды
Переведя термин «инфляция» с латинского, можно получить дословное значение: «вздутие». Экономисты же называют инфляцией процесс ослабевания, удешевления национальной валюты, что, в свою очередь, приводит к снижению покупательской способности, к росту цен. Инфляция – это не кратковременный, а продолжительный процесс.
Основными причинами инфляции обычно являются:
- сохранение объёмов денежной массы при сокращении темпов производства внутри государства;
- высокий уровень монополизации экономики;
- значительный и резкий рост кредитования как физических, так и юридических лиц и т.д.
Инфляция имеет несколько разновидностей, каждый из которых несёт за собой собственные позитивные и негативные черты:
- открытая и скрытая: в первом случае рост цен никак не контролируется и не ограничивается, а во втором инфляция подвергается жёсткому контролю со стороны государства;
- умеренная – рост цен не превышает 10% в год;
- галопирующая – годовой прирост цен может достигать 200%;
- гиперинфляция – цены могут подниматься до 50-60% в месяц.
Гиперинфляция, как и галопирующая инфляция, влекут за собой наиболее тяжёлые и серьёзные социальные последствия. В то же время умеренная инфляция в значительной степени является процессом, подталкивающим государственную экономику к развитию.
Плюсы и минусы инфляции для потребителя
Потребители – это та категория населения страны, которая обычно больше всего страдает от последствий инфляции и зачастую оценивает явление как исключительно негативное – причём небезосновательно:
- реальные доходы снижаются (самый простой пример – подсчитать, сколько человек зарабатывал в евро или долларах в разные периоды времени. Зачастую отмечается, что доходы снижаются или, в лучшем случае, остаются на прежнем уровне);
- потребительские цены растут;
- покупательская способность снижается.
Плюсы и минусы инфляции?
Однако важно отметить, что и для потребителей у инфляции существуют положительные стороны, например:
- традиционно дешевеют кредиты в национальной валюте, в первую очередь становятся доступней ипотеки, что делает возможность приобретения собственной недвижимости реальной;
- если у человека имеются сбережения в долларах США или евро, при инфляции можно получить дополнительный доход;
- появляются более дешёвые товары, позволяющие заменить дорогие импортные.
Достоинства и недостатки инфляции для промышленных предприятий
Промышленные предприятия наиболее подвержены изменениям, спровоцированным инфляцией. Они испытывают на себе как положительные, так и отрицательные эффекты.
Среди наиболее значительной негативной черты инфляции для промышленности можно выделить удорожание импортных комплектующих, сырья, оборудования и т.д. Некоторые небольшие предприятия закрываются, не переживая изменений, однако на экономику это воздействует положительным образом. Это своего рода естественный отбор, позволяющий остаться на плаву наиболее сильным и стабильным компаниям.
Положительных же черт инфляции для производств гораздо больше:
- увеличиваются возможности для экспорта продукции, поскольку на внешнем рынке цена не изменяется;
- конкурентоспособность товаров и услуг растёт как на национальном, так и на мировом рынке;
- увеличивается доход, появляются свободные средства, которые можно пустить на развитие компании, модернизацию производства и т.д.;
- растут темпы производства;
- рабочая сила (а нередко и сырьё) дешевеет, что приводит к снижению себестоимости продукта.
Влияние на нефтегазовую промышленность и сельскохозяйственную отрасль экономики
Крупная нефтегазовая промышленность при этом, как отмечается, не страдает от инфляции и её последствий, но и не получает почти никакой выгоды. Деятельность таких предприятий можно назвать наиболее стабильной.
В какой-то степени в аналогичном положении оказывается и отрасль сельского хозяйства. Аграрии сталкиваются с тем, что импортное сырьё и оборудование дорожает, однако одновременно увеличивается спрос на потребление продуктов внутри страны. Однако зачастую наблюдается прирост темпов развития отрасли, что также можно назвать положительным эффектом инфляции.
Мнение аналитиков
Традиционно аналитики считают, что небольшой рост инфляции в размере 5-6% в год превращает этот процесс в контролируемый и благоприятный для экономического развития государства. Объёмы валового продукта растут, предприятия внутри страны развиваются, но при этом не наблюдается огромной массы негативных социальных последствий.
Инфляция – это естественный процесс, который зачастую хорошо контролируется и несёт положительный эффект как для потребителей, так и для предприятий, а также экономики государства в целом.
Это общий прирост цен в стране в течение длительного периода. Когда говорят об инфляции, часто подразумевают обесценивание денег: за одну и ту же сумму спустя какое-то время можно купить меньше товаров. При инфляции не обязательно повышается стоимость всех товаров, некоторые могут даже подешеветь, но в целом уровень цен в стране растет.
Сергей Антонов
любит цифры
Виды
В зависимости от роли, которую играет государство в экономике, выделяют два вида инфляции.
Открытая инфляция бывает в странах с рыночной экономикой. Деньги обесцениваются, цены растут, а уровень жизни падает. Государство регулирует инфляцию и снижает доступность денег для экономики — повышает налоги, ключевую ставку и т. д.
Скрытая инфляция возникает, когда государство жестко регулирует цены. Такие запреты приводят к дефициту товаров, так как издержки производителей растут и они вынуждены снижать объемы производства. Из-за увеличения себестоимости и невозможности компенсировать растущие затраты страдает качество товаров.
Существует классификация, которая привязана к темпу прироста стоимости.
Умеренная инфляция — до 10% в год. Низкие темпы прироста благотворно сказываются на экономике: растет оборот денежной массы, дешевеют кредиты, инвесторы вкладывают в новые производства. Деньги быстро обесцениваются, их выгоднее тратить, а не копить.
Например, в 2018 году инфляция в США составила 1,9%. Американская экономика считается в этом плане одной из самых стабильных в мире: правительство жестко контролирует бюджетные расходы, цены практически не растут, а производство ориентировано не только на покупателей внутри страны, но и на экспорт.
Галопирующая инфляция — до 50% в год. Кризисная ситуация для экономики: деньги обесцениваются быстро, банкам становится невыгодно выдавать кредиты. Хранить деньги на депозитах и вовсе нет смысла, поэтому население предпочитает тратить накопления. Спрос растет, а это снова приводит к повышению цен.
С инфляцией в десятки процентов столкнулись россияне после кризиса 1998 года. В 1999 цены выросли на 36,5%, в 2000 — на 20,2%, в 2001 — на 18,5%. В то время производство практически не развивалось: сырье и оборудование резко подорожали, а банки давали кредиты бизнесу в лучшем случае под 40—50% годовых.
Гиперинфляция — до десятков тысяч процентов в год. Такое происходит, когда объем импорта превышает объем экспорта и государство печатает все новые деньги, пытаясь остановить отток капитала. Население и предприятия переходят к натуральному обмену, так как цены даже за один день могут вырасти в разы.
Самый известный пример — кризис в Германии в 1921—1923 годах. В среднем цены росли на 25% в день. Деньги обесценивались очень быстро, поэтому люди старались тратить всю зарплату сразу. В стране процветал бартер, появились суррогатные деньги — нотгельды. Их выпускали в виде жетонов, которые приравнивались к конкретному продукту: килограмму сахара, киловатт-часу электричества или даже грамму золота.
Причины
Большинство причин так или иначе связано с количеством и доступностью денег для экономики. Такие факторы называют монетарными. Инфляция ускоряется, когда свободных денег в экономике становится больше.
Вот почему это может происходить:
- снижаются проценты по кредитам;
- снижаются налоги;
- падают объемы производства;
- растут бюджетные расходы;
- растет зарплата.
На обесценивание денег влияют и немонетарные факторы — не связанные с их количеством в обороте:
- погода, от которой зависит урожай, а значит, и цены на продукты;
- конкуренция — если она усиливается, предприниматели начинают снижать цены в борьбе за клиентов;
- тарифы монополий на перевозки и энергоносители, заложенные в стоимость любого товара;
- курсы валют, если конечная цена продукта зависит от зарубежных поставок оборудования или программного обеспечения.
Таких немонетарных факторов тоже много.
Цены зависят даже от того, как сами граждане оценивают инфляцию. Экономисты используют термин инфляционные ожидания — когда покупатели постоянно ждут роста цен, закупаются впрок и создают ажиотажный спрос, из-за которого действительно увеличивается стоимость товаров. Тогда производители прогнозируют высокую инфляцию, начинают заранее поднимать цены, чтобы компенсировать будущие издержки.
Составляющие
Обесценивание денег происходит по двум причинам: из-за инфляции спроса и издержек.
Инфляция спроса появляется, когда объем зарабатываемых населением денег выше стоимости произведенных всеми этими людьми товаров и услуг. Доходы растут, но тратить заработанное не на что, так как товаров попросту не хватает. В результате цены начинают расти, чтобы сбалансировать спрос и предложение.
Инфляция предложения начинается, когда увеличивается себестоимость товаров и услуг — например, из-за роста тарифов. Чтобы сохранить рентабельность, производители повышают цены.
Измерение
В России инфляцию считает Росстат. Для этого каждый месяц статистики смотрят, как меняются цены на товары и услуги, которые входят в потребительскую корзину. Потребительская корзина — это набор из примерно 700 товаров и услуг, начиная от продуктов питания и заканчивая смартфонами и автомобилями.
Изменение цен наблюдают во всех регионах, а потом высчитывают средний показатель инфляции по стране. Похожую методику расчета используют и статистики в других странах.
Последствия
Умеренная инфляция нужна для развития экономики: если цены не растут или даже падают, производить новые товары становится невыгодно.
Экономисты называют приемлемым ежегодный прирост цен на 1—2%. Когда этот показатель превышает 10% в год, а инфляция из умеренной превращается в галопирующую, это негативно влияет на экономику.
Инфляция в России
СССР был государством с административной экономикой, инфляция в стране проявлялась в дефиците товаров, в том числе и первой необходимости. Официально данные об инфляции власти не публиковали, а независимых оценок не было. Например, величину прироста цен в конце восьмидесятых в СССР разные исследователи оценивают от 0,9 до 13%. Официальную информацию о динамике цен в России начали публиковать с 1991 года.
Какой уровень инфляции в России
Сильнее всего цены росли в начале девяностых. Пикового значения инфляция достигла в 1992 году — 2600%. В 2009 году, впервые в истории современной России статистики зафиксировали инфляцию в стране ниже 10% — она составила 8,8%. Самый низкий показатель за последние 30 лет наблюдался в 2017 году — 2,5%. В 2018 году, по данным Росстата, цены выросли на 4,3%.
Какой должна быть инфляция в России
В Центробанке ставят цель достигнуть уровня инфляции 4% в год. Экономисты считают, что это позволит промышленности развиваться, не будет мешать банкам выдавать дешевые кредиты, а людям и предприятиям — брать их.
Чем опасна высокая инфляция
Высокая инфляция мешает планировать расходы: проще сразу все тратить, чем копить. Государство не может обеспечивать малоимущих и пенсионеров достойными социальными выплатами, потому что индексация пособий не успевает за ростом цен. Усиливается социальное расслоение общества.
Владельцы предприятий не могут прогнозировать продажи, поэтому объемы производства падают. Растут процентные ставки по кредитам. Торговать становится выгоднее, чем производить: оборот капитала в посредничестве выше, а значит, и прибыль тоже. Экономика не развивается.
Можно ли заморозить цены, чтобы они не росли
Если заставить предприятия и магазины не повышать цены, но разрешить расти массе денег в стране, возникнет скрытая инфляция. Население начнет активно тратить, а это приведет к дефициту. Снизится качество товаров: чтобы удерживать невыгодные для себя цены, производители будут жертвовать качеством.
Кто и как сдерживает цены
Государство пытается регулировать инфляцию. Если нужно ее ускорить, Гознак печатает больше денег. Одновременно с этим Центробанк снижает ключевую ставку — процент, под который государство дает займы коммерческим банкам. Они, в свою очередь, могут кредитовать по низкой ставке население и предпринимателей.
В это же время снижаются и ставки по вкладам: банкам выгоднее занимать у государства, чем привлекать вклады у населения. Люди перестают копить и начинают тратить. Оборот денег растет, а вместе с ним — спрос и цены на товары.
Если нужно замедлить инфляцию, Гознак печатает меньше денег, а ЦБ повышает ключевую ставку. Банки занимают не у государства, а привлекают граждан открывать вклады. Люди перестают тратить и несут деньги на депозиты. Ставки по кредитам растут. Оборот денег снижается, падают цены и спрос на товары.