Банки чем они могут быть полезны

1. БАНКИ: ЧЕМ ОНИ МОГУТ БЫТЬ ВАМ ПОЛЕЗНЫ В ЖИЗНИ?

Детско–юношеский клуб «Финансист» МАОУДО ЦДТ «Прикубанский» г. Краснодар,
2018 г.

2.

◦ В своей жизни ты не раз столкнёшься с многочисленными кредитно-финансовыми
посредниками. К ним относятся банки, страховые компании, пенсионные фонды, паевые
инвестиционные фонды и прочие организации.
◦ Основная цель этих организаций – привлечь свободные денежные средства, если таковые у
тебя имеются, либо дать тебе их в долг, если ты в них нуждаешься.
Двухуровневая
система
Коммерческий банк –
это особая кредитная
организация,
которая функционирует
на основании лицензии,
выданной
Центральным банком, и
осуществляет
банковские операции,
перечисленные в
Федеральном законе «О
банках и банковской
деятельности».

3. Все операции банков можно разделить на несколько групп:

Операции с вкладами.
Кредитные операции.
Операции с драгоценными
металлами.
Операции с банковскими
картами.
Инвестиционные операции.
Платежи и расчётные операции.

4. Как сохранить собственные средства?

Инвестиции – вложение денег с целью получения
прибыли.
• Банковский вклад (депозит)
Инфляция – процесс обесценивания денег,
который сопровождается, как правило, ростом
цен на товары и услуги.
Банки не имеют права менять процентные
ставки и способ начисления дохода до момента
истечения срока действия договора вклада.
Аня имеет накопления
в сумме 30 000 руб.,
которые она хотела
бы положить на
депозит под 10%
годовых.
Витя хотел бы
получить в том же
банке кредит в
размере 30 000 руб.
под 18 % годовых.

5. Банковский вклад

Вклад – денежные средства, переданные на хранение финансовой
организации на определенный срок с целью получения дохода в виде
процентов.
В том, как начисляются
проценты, тоже есть свои
особенности. Так, при
начислении процентов выделяют
2 вида процентных ставок:
простые и сложные.
где S 0 – первоначальная сумма вклада, на который начисляются
n% годовых, при условии хранения вклада в течение t лет.
1. (за 1 год начислялось 30 000 руб. 10 % / 100 =
3000 руб., за 3 года начислено 3000 руб. 3 года = 9000 руб.)
2. 30 000 руб. (1 + 10 % / 100) 3 – 30 000 руб. = 9930 руб.

6.

◦ Представьте, что вы положили 100 000 рублей на
банковский вклад на 2 года под 10% годовых. По условиям
договора капитализация процентов отсутствует. Как вы
думаете, сколько денег принесет вклад за второй год:
больше, чем в первый год, столько же или меньше?
• Меньше
• Больше
• Столько же

7. КАК СОХРАНИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ В ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛАХ?

Драгоценный металл гражданин
нашей страны может
приобрести несколькими
способами. Первый способ –
покупка золотых или
серебряных ювелирных изделий.
(Инвестиции в золото
посредством покупки ювелирных
изделий чаще всего убыточны и
нецелесообразны).
Второй способ вложения
денег в драгоценные
металлы – слитки.
(При вложении денег в
драгоценные металлы
стоимость вложения будет
формироваться из
стоимости самого
драгоценного металла,
налога на добавленную
стоимость, наценки
банка).
Третий способ вложения
средств – покупка монет из
драгоценных металлов.
Сегодня можно выделить два
вида драгоценных монет –
коллекционные и
инвестиционные.

8. КРЕДИТ: ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН И ГДЕ ЕГО ПОЛУЧИТЬ?

◦ Кредит – сумму денег, которую банк выдал во временное пользование
гражданину-заемщику для покупки необходимых товаров либо услуг.
Любой заёмщик сегодня может
прокредитоваться в банке, в
потребительском кооперативе, в
микрофинансовой организации.
От кредита лучше отказаться в
следующих случаях:
1) если ежемесячные платежи по
кредиту превышают 30% от твоих
доходов;
2) если суммы денежных средств,
оставшихся после уплаты платежей по
кредиту, недостаточно для
удовлетворения основных нужд.
Самое важное различие
между тремя видами
кредитных организаций – это
взимаемый процент. Так, если
банк всегда прямо объявляет
годовую ставку процента и
обязан в договоре
фиксировать
полную стоимость кредита, то
в потребительском
кооперативе и
микрофинансовой
организации вы узнаете
процентную ставку по займу
только при подписании
договора.

9.

Зарплата Алексея составляет 30 000 рублей в
месяц. Ежемесячный платеж по кредиту Алексея –
14 500 рублей. Устойчиво ли финансовое
положение молодого человека?
Доля расходов на обслуживание кредита составит:
14 500/30 000*100%=48,33%

10.

◦ Полная стоимость кредита (ПСК)
— ставка по кредиту в процентах
годовых с учетом всех платежей,
связанных с его получением,
обслуживанием и
возвращением.
В случае если есть выбор между дифференцированными
и равными ежемесячными платежами по кредиту, с
финансовой точки зрения выгоднее («по деньгам»)
вариант с дифференцированными платежами.

11. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

На полную стоимость кредита
На условия возврата кредита досрочно
На величину процентной ставки
На ежемесячный платеж
На все вышеназванное
Не буду смотреть условия кредита, доверяя
банку
7. Не буду смотреть, потому что это
бесполезно
1.
2.
3.
4.
5.
6.

12.

Многие предприниматели, чтобы расширить собственный бизнес, стараются
привлечь дополнительные средства. Но что делать, если найти инвестора не
получается?
◦ В марте 2012 года в банке Центр-Инвест стартовала программы «Молодежный
бизнес России», в рамках который кредиты предоставляются молодым
предпринимателям от 18 до 35 лет на срок до 3-х лет, без залогов и поручительств.
Максимальная сумма — 300 000 руб., процентная ставка 12% годовых.
Основанием для выдачи займа является бизнес-план, который предварительно
рассматривается и одобряется членами экспертного совета.
Кредит для открытия дела
Особенности потребительского
кредитования для ИП:
Платежеспособность.
Кредитная история.
Время создания бизнеса.
Залоговое обеспечение.
Кредит для развития.
Кредиторы готовы выдать средства,
целевое назначение которых будет:
Развитие собственного бизнеса;
Приобретение нового оборудования;
Наращивание производственной базы;
Модернизация с целью расширения
ассортимента;
• Приобретение торговой площади и
многое другое.

13.

1. Как узнать, что банк имеет лицензию на
банковскую деятельность?
Найти банк в списках на сайте Роспотребнадзора
Спросить у сотрудников
Посмотреть, есть ли банк в списках на сайте
Центрального банка (Банка России)

14. 2. Какие бывают кредиты?

Бесплатные
Бессрочные
Залоговые (когда кредит выдается под залог чегото)
Нецелевые (кредит наличными)

15. 3. Может ли банк изменить тарифы без предупреждения?

Да, это его деньги, что хочет, то и делает
Нет, по закону
Да, если случился форс-мажор

16. 4. Каков оптимальный процент по кредиту?

минимальный
10–13%
20–25%
40–50%

17. 6. Какой процент от дохода не должны превышать ежемесячные выплаты по кредиту?

50%
30%
Жить можно на доходы от кредита

18.

◦Спасибо за внимание!

Современный финансовый мир не может работать без банков. Банки играют важную роль в управлении финансовыми потоками частных лиц, организаций и даже государства. Возглавляет банковскую систему Центральный банк. Именно он согласовывает создание новых банков, отзывает лицензии при нарушении правил, выдает лицензии и следит за деятельностью всех кредитных учреждений. На вопрос «для чего нужны банки», каждый может дать свой ответ. Банковская система – это целая наука и непростое дело, для изучения которого не хватит даже программы университета.

Зачем нужны банки?

В современной экономике банки не только приносят прибыль своим владельцам, но и участвуют почти во всех процессах: в развитии бизнеса, технического прогресса, управлении денежными потоками и проч. Денежные средства концентрируются в банке, а затем перераспределяются, направляются в эффективные доходные проекты, решаются финансовые вопросы. За свою посредническую деятельность банк получает доход, который и является его прибылью.

Согласно закону, только банки имеют право принимать деньги от одних клиентов, а затем отдавать их уже от своего имени другим. Для расчетов и контроля открываются различные счета.

Таким образом, экономика государства не может работать без денег. Чтобы обеспечить финансовые потоки и места хранения денег, были созданы банки, объединенные в одну систему. Они проводят финансовые расчеты, учитывают, перемещают, распределяют и хранят денежные средства. Данный процесс выгоден всем участникам: одни вкладывают средства и получают вознаграждение, другие нуждаются в деньгах и получают их с условием возврата с процентами. На разнице банк зарабатывает и себе. Результат такого круговорота денег выливается в развитие производства, бизнеса, экономики и государства в общем плане.

Банки и ФЛ.

Физические лица являются клиентам банка. Они проводят различные операции, получают зарплату/пенсию/пособия, вкладывают средства и берут взаймы. Для чего нужны банки людям:

• Хранение накоплений. Люди несут деньги в банк, чтобы не хранить их дома «под подушкой» и получать от вложения доход. Для этих целей банки открывают накопительные, сберегательные и депозитные счета. На остаток средств идет начисление процентов. Это позволяет вкладчикам получать доход от размещения денег в банке. Кроме вкладов банки предлагают и другие способы вложения, например, ОМС, ПИФы, ИСЖ, драг.металлы и др. Данные продукты могут предоставляться банком, либо его партнерами
• Получение заемных средств. Не у всех есть свободные средства, поэтому люди идут в банк, чтобы не вложить, а занять деньги. За счет привлеченных средств банк может выдать кредит на необходимые нужды. Заемщик возвращает взятую сумму с процентами. Так как ставки по кредиту выше, чем ставки по вкладам, то разница – это и есть чистый доход банка. Здесь имеются и риски: заемщик может не отдать взятую сумму, а банку нужно исполнять обязательства перед вкладчиком.
• Совершение переводов и платежей. Для того, чтобы оплатить выставленный счет, переслать деньги родственникам, находящимся в другом городе/государстве вновь потребуются услуги банка. За установленную плату банк переведет деньги по указанным реквизитам в любой банк, а клиенту потребуется только прийти в отделение и отдать деньги – обо всех последующих процессах позаботится банк.

Банки и ЮЛ.

Обслуживание в банке является неотъемлемой частью любого бизнеса. Закон заставляет организации открывать счета и вести весь финансовый оборот по счетам. Это позволяет отслеживать денежные обороты как банку, так и гос.органам: ПФ РФ, ИФНС, соц.фонды и др. Зачем нужен банк организации:

• Хранение денежных средств. Организация может хранить на банковских счетах свой капитал и остальные средства.
• Расчеты по счетам. Сейчас почти все операции проводятся между ЮЛ в безналичной форме с расчетных счетов. Это позволяет не тратиться на хранение и перевозку наличных денег, а также избежать мошенничества со стороны контрагентов – каждый платеж фиксируется документально. С расчетного счета ЮЛ оплачивается все поступающие счета на оплату.

Банки и государство.

Главным банком страны является ЦБ. Он не занимается обслуживание населения. В его задачи входит контроль за остальными банками и обслуживание гос.счетов. Государство также имеет свои средства, которые должны где-то храниться, поэтому обслуживание госсчетов занимается ЦБ. Благодаря банку, государство может оценивать объемы денежных средств населения, проводить финансово-кредитную политику, вносить изменения в законодательство. Поскольку почти все граждане и организации хранят средства на банковских счетах, государству стало проще взимать налоги, списывать штрафы, замораживать деньги по решению суда и проч.